Як вибратися з боргової ями – 1001 рада

Всім відомо, що імпульсивно брати в борг і надмірно користуватися кредитними картами небезпечно. Однак все більша кількість людей останнім часом це і роблять, намагаючись підтримувати свій статус. Підсумок може виявитися вельми плачевним.

Боргова яма по різних кредитах дуже швидко захоплює в себе споживачів. А вибратися з неї буває дуже складно.

Незважаючи на те, що доведеться багато в чому економити і пожертвувати звичним життєвим розпорядком, вибратися з такої пастки цілком реально. Для того щоб оцінити своє становище і знайти відповідне рішення, варто оцінити основні поширені помилки, що здійснюються людьми, влезающими в борги, і знайти оптимальний вихід із ситуації.

Зміст статті

• Помилки, що здійснюються людьми, загоняющими себе в борги
• Беремо ситуацію в свої руки
• Вихід завжди є!
• Відгуки:

Помилки, що здійснюються людьми, загоняющими себе в борги

Дуже багато, скориставшись одним кредитом згодом не можуть зупинитися і влазять у ще більші борги.

Щоб визначити, наскільки глибоко ви загрузли в боргах, радимо розглянути 4 основні помилки, які найбільш часто вчиняються у таких ситуаціях:

• Внесення лише мінімального платежу;
• Оплата дрібних боргів;
• Звернення в банк для збільшення кредитного ліміту;
• Консолідація.

За кредитами банк завжди пропонує «вигідні умови» з невеликою щомісячною оплатою. Невелика сума мінімального платежу здається привабливою лише в тому випадку, коли заробітна плата не дозволяє вносити великі суми.

Насправді банкам це вигідно, оскільки навіть невеликий кредит при таких умовах може виплачуватися мало не все життя. З кожним місяцем і роком відсотки збільшуються, а значить, зростає сума загального боргу.

Щоб цього уникнути, рекомендується виплачувати як можна більшу суму. Пам\’ятайте, чим швидше ви погасите свій кредит, тим менше встигнете переплатити відсотків за користування. Однак жоден банк не буде дзвонити вам щомісяця, і попереджати про цій пастці.

Якщо кредитів взято занадто багато, і ви вже не знаєте, як вибратися з боргової ями, то не думайте, що перекриття дрібних кредитів в першу чергу є кращим рішенням. Такий підхід хоч і візуально зменшує кількість кредитів, але є в корені неправильним.

Психологічно людині складно управляти численними кредитами, тим більше, якщо вони взяті у різних кредиторів. Але якщо в пріоритеті стоїть мета – якомога швидше вибратися з боргової ями, то краще відповідально підійти до цього питання і проаналізувати всі взяті вами кредити.

Беремо ситуацію в свої руки

В першу чергу доведеться створити на комп\’ютері програму або таблицю в Excel з усіма внесеними даними. Це допоможе візуально спростити контроль над наявними боргами. Так Ви будете чітко знати, коли і яку суму потрібно оплачувати за певним кредитом. А також, Ви зможете самостійно розрахувати залишок платежу та строк, на який у вас є для його погашення.

Далі, важливо оцінити ситуацію за наявними кредитами, та обчислити з них найбільш невигідні, тобто з високими відсотками. Такий борг і повинен стояти в пріоритеті. Саме його слід намагатися погасити в першу чергу.

Якщо ж процентні ставки у наявних позик особливо не відрізняються, то можна звернути свою увагу на прискорення виплати боргів з найменшою сумою. Тільки в цьому випадку такий підхід буде грати роль відмінною мотивації.

Боргова яма дуже негативно впливає на людську психіку. Нам дуже хочеться виглядати привабливо, красиво облаштовувати свій будинок, але при цьому часто доводиться залазити в борги.

Коли їх стає занадто багато, ми постійно відчуваємо провину за власну неспроможність і перебуваємо в поганому настрої. А це може призвести до серйозних проблем з психічним і навіть фізичним здоров\’ям.

Третьою помилкою є звернення в банк з проханням про збільшення ліміту по існуючих кредитах і картах. З одного боку, здається, що невелике збільшення відсотків не позначиться на загальному стані бюджету. Однак так Ви зароете себе ще глибше, і до того ж з\’явиться спокуса витрачати ще більше. Це виключно психологічний фактор, сперечатися з яким безглуздо.

Окремо варто згадати можливість консолідації боргів. Під цим складним терміном розуміється заміна кількох невеликих кредитів на один загальний, з великими відсотками і збільшеним терміном погашення.

З одного боку, такий підхід може дозволити проводити менші виплати. Однак при порівнянні процентної ставки підсумкового позики з сумою попередніх боргів, може виявитися, що Ваша боргова яма збільшилася в два-три рази!

Вихід завжди є!

Тепер слід уважно обговорити, як вибратися з боргової ями.

План дій може складатися всього з трьох кроків, але всі вони повинні чітко дотримуватися:

• Отримати довіру кредиторів;
• Навести порядок у власних фінансах;
• Збільшити дохід.

Якщо сталася така плачевна ситуація, коли боргова яма настільки поглинула вас, що не вистачає коштів погасити мінімальний щомісячний платіж, ні в якому разі не потрібно ховатися від кредиторів.

Пам\’ятайте, що укладені вами договору є вагомою підставою для передачі справи в суд. Тому в даному випадку краще відразу звернутися в банк, який надавав кредит, та описати ситуацію, що склалася.

Пам\’ятайте, що кредитор – це людина, а не робот. Він може запропонувати вам інші умови, схвалені банком, і допоможе впоратися з ситуацією. Банкам не вигідно забирати гроші силою, тому у них завжди передбачаються запасні варіанти, включаючи відстрочку.

Щоб приступити до другого кроку, як вилізти з боргової ями, доведеться суворо контролювати свої витрати. У перший час достатньо зайняти спостережливу позицію, щодня докладно розписуючи всі свої витрати. Також важливо записати щомісячний дохід і проаналізувати, куди сягає його велика частина.

На ділі виявляється, що безлад у фінансах з\’являється саме з-за імпульсивних і непотрібних покупок. Тому, якщо Ви дійсно хочете знати, як вийти з боргової ями в максимально короткі терміни, то будьте готові до того, що доведеться економити на багатьох речах. В принципі може виявитися, що вони і не особливо потрібні вам.

Підхід до останнього третього кроку означає, що вибратися у вас обов\’язково вийде, і ви вже доклали чимало сил для того, щоб розібратися з власними грошима, усунути зайві витрати і готові до прогресивних дій. Такими діями є способи збільшення доходу.

Якщо ви хочете швидше розплатитися по кредитах і почати жити у власне задоволення, то ви просто зобов\’язані включити свій мозок і змусити його придумати можливості додаткового заробітку. Не обов\’язково намагатися відкривати свою справу і відправлятися на пошуки другої роботи. Для початку може допомогти ваше улюблене заняття та вечірній хобі.

Якщо ви любите вечорами після роботи, сидячи в затишному кріслі, вишивати або в\’язати, то чому б не спробувати продавати свою творчість? До речі, подібні унікальні вироби, зроблені власними руками і в єдиному екземплярі, користуються великим попитом.

Навіть у моєму оточенні є люди, які настільки захопилися продажем свого хобі, що це стало їх основним місцем роботи. Пробуйте, намагайтеся, контролюйте себе і у вас все неодмінно вийде!